Как взять кредитные каникулы в банке. Кредитные каникулы. Инструкция по применению Юникредит банк кредитные каникулы

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга , в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы - это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

• возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
• сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
• каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства - установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:

• используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
• часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
• пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
• условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.

1. Частичная отсрочка выплат по кредиту - установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

• услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
• находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
• отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
• по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.

1. Индивидуальные условия , разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

• мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита - обычно несколько месяцев;
• возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
• допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
• возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
• ограничения по размерам обязательства - оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
• пролонгация договора или ее отсутствие;
• возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
• специальные требования к состоянию кредитной истории;
• включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул - подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное - соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Многие посетители нашего сайта обращаются к нам с просьбой о помощи, в связи с изменением финансового положения - увольнением с работы, сокращением части заработка, смертью кормильца и прочее. Из-за чего, возникают проблемы с выплатой кредитов, и, как следствие, просрочки и испорченная кредитная история. В такой ситуации не стоит прятаться от банка, а, наоборот, необходимо первым делом сообщить банку о своих проблемах. Тем более, что некоторые банки сейчас предлагают такую услугу, как «Кредитные каникулы», о которой мы и расскажем в этой статье.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это один из вариантов реструктуризации кредита, благодаря кредитным каникулам вы можете отсрочить от 1 до 3 ежемесячных платежей по кредиту (по ипотеке кредитные каникулы предоставляются и на более длительные сроки). Эту отсрочку банки дают для того, чтобы заемщик мог уладить свои проблемы, например, найти новую работу.

Кредитные каникулы бывают двух видов:

• Отсрочка всего платежа по кредиту. При выборе этого варианта, во время действия кредитных каникул не будете платить по кредиту вовсе, но, после окончания каникул, ваш ежемесячный платеж будет увеличен на сумму процентов, которые «накапали» за то время, пока вы отдыхали. То есть, по факту, вам выдадут новый график платежей по кредиту.
• Отсрочка погашения основного долга. При этом варианте проценты по кредиту вы продолжите платить на ежемесячной основе, а после окончания кредитных каникул ваш платеж останется неизменным, но, увеличится срок кредита на срок полученной отсрочки. Однако, такой вариант не даст вам сильно сэкономить, так как проценты по кредиту, как правило, занимают львиную долю в вашем ежемесячном платеже.

Как получить безвозмездно?

Получить кредитные каникулы вы можете, предоставив в банк (любой!) заявление в свободной форме с подробным описанием причины, по которой вы хотите получить отсрочку платежа. Также потребуется прикрепить к заявлению документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Подробно о том, как написать такое заявление мы уже писали Предоставлять или нет вам кредитные каникулы, будет решать банк, но, ему не выгодно передавать ваше дело в суд, и, если ситуация у вас действительно уважительная, то, скорее всего, вопрос будет решён в вашу сторону.

На каникулы за свой счёт?

Если же у вас нет уважительной причины, а получить отсрочку платежа все равно хочется, ну, например, вы собрались в отпуск, и хотите сэкономить на внесение платежей по кредиту, то и тут вы сможете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», правда уже за дополнительную плату. Такие услуги есть в Промсвязьбанке, банке Восточный экспресс, также можно получить кредитные каникулы без уважительной причины и в Связном (причём, бесплатно).

Так Связной банк предлагает отсрочить всего один платеж по кредиту не чаще, чем 1 раз в год, при условии, что вы не имеете просрочек, уже погасили не менее 3 ежемесячных платежей, и до окончания срока кредита осталось больше 2 месяцев. Для того, чтобы воспользоваться правом на кредитные каникулы, обратитесь в отделение банка с письменным заявлением.

Предлагает узнать условия ваших «Кредитных каникул» по телефону контакт-центра или у сотрудника в отделении. Уйти на каникулы можно на срок до 3 месяцев, при этом, вам придется ежемесячно вносить проценты по кредиту, а срок кредита увеличится на время вашего отдыха. Также каникулы предоставляются не ранее, чем через 3 месяца после получения кредита и не более 2-х раз за весь срок кредита с интервалом в 6 месяцев. Для подключения кредитных каникул необходимо предоставить в банк заявление в свободной форме.

Кредитные каникулы в предоставляются на срок до 2-х месяцев, и обойдутся вам в 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2 тыс. рублей. Воспользоваться ими вы можете не чаще, чем 1 раз в год. При этом вы можете выбрать как отсрочку по основному долгу, так и отсрочку по всей сумме платежа (основной долг плюс проценты). Для получения каникул в Промсвязьбанке необходимо, чтобы у вас уже было погашено не менее 6 ежемесячных платежей, до конца срока кредита должно оставаться более 3 месяцев, и у вас нет действующей просрочки по кредиту. Подключить кредитные каникулы вы сможете, предоставив заявление в банк, либо через интернет-банк PSB-Retail.

Оценка: 1

Обратились в отделение по спец.предложению. Рефинансировать кредитную карту и кредит Юникредит банка.

Пришло смс с одобрением, сумма, процентная ставка ежемесячныйплатеж и просьбой обратиться в банк для получения. Поехали в отделение банка, а там нас ждал сюрприз. Специалист сказал что сначала одобрили, а потом отказали. Езжайте домой, мы Вам в понедельник позвоним и пожали плечами. Сначала сказали одобрили, но попросили дослать документ по кредиту в Юникредит банке, специалист отправил и после этого отказали. Не каких просрочек не когда не было, всегда заранее вносили деньги.

Зачем вводить клиентов в заблуждение??? Мы потратили своё время и деньги, а вразумительного ответа нам не кто не дал. Просто удивительно, ведь пришла сумма, процентная ставка и ежемесячный платёж. И просьба приехать получить деньги в ДО Ломоносовский(где мы и подавали заявку).Полный бред.

Кроме этого ещё и при оформлении несут чушь, что отказ от страховки влияет на положительное решение. Живем в 21 веке, уже научите сотрудников качественно продавать услуги, а не обманом.Может они не в курсе, что есть закон о защите прав потребителей, где является нарушением предоставление услуги/товара, которая обязывает приобретение сопутствующего товара.

ЮниКредит Банк 26.02.2019 19:51

Добрый день!

Прежде всего, благодарим Вас за обращение в АО ЮниКредит Банк, нам приятно, что Вы выделяете наш Банк, среди числа других финансово-кредитных учреждений.

В ответ на Ваш отзыв, касательно рассмотрения заявки на получение кредита, выражаем сожаление касательно описанной ситуации и сообщаем следующее:

В соответствии с Условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредитов, окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Мы сожалеем, но после проведенного анализа представленных Вами документов, в отношении Вашей кредитной заявки было принято отрицательное решение. Приносим извинения касательно возникшего недоразумения в части информирования по результатам рассмотрения.

Мы искренне надеемся, что принятое Банком решение не отразится на Вашем мнении о нашей работе, и будем рады, если Вы воспользуетесь другими продуктами и услугами Банка, спектр которых постоянно расширяется.

Мы будем рады видеть Вас в числе Клиентов нашего Банка.

С уважением,

АО ЮниКредит Банк